أكملت La Rioja إجراء القانون 10.901 ووضعت حيز التنفيذ نظامًا إقليميًا لحماية مستخدمي القروض الاستهلاكية. وكان الحاكم Ricardo Quintela قد أصدر المرسوم بضرورة الحال والعجلة 1.293 في 19 من شهر أغسطس؛ وقد صادق المجلس التشريعي عليه في يوم 20 وأصدر التنفيذي القانون من خلال Decreto 1.330 في 24 من شهر أغسطس. وقد أكد النشر في الجريدة الرسمية بتاريخ 25 أن القانون أصبح له أثر قانوني.
ينطبق النظام بشكل رئيسي على المقرضين والمزودين غير الماليين للائتمان، بما في ذلك الشركات التكنولوجية والمنصات الرقمية والمحافظ الافتراضية التي تقدم التمويل دون الخضوع للرقابة الخاصة بالقانون الوطني للكيانات المالية. البنوك المنظمة حسب Banco Central تقع خارج هذا النظام الإقليمي. يحدد هذا التمييز نطاق اختصاص La Rioja ويركز التدخل في سوق قد يواجه فيه المستهلكون الضعفاء معلومات غير مكتملة أو ضمانات غير متناسبة أو آليات تحصيل ترهيبية.
القانون يلزم بالإبلاغ عن الرسوم، الأقساط، العمولات، التأمينات، الضرائب والتكلفة الإجمالية. كمرجع أقصى، يعتمد على معدل الفائدة الاسمي السنوي للقروض الشخصية ذات الاستخدام الحر، بدون ضمان وبمعدل ثابت التي ينشرها Banco الحكومة الوطنية. يمكن اعتبار أي قيمة أعلى مفرطة، مسيئة وغير متناسبة. توفر هذه القاعدة معيارًا قابلاً للتحقق، رغم أن تطبيقها سيتطلب مقارنة العقود والتواريخ والرسوم الفعلية، لتجنب نقل التكلفة إلى مفاهيم مختلفة عن الفائدة الاسمية.
تنشئ القاعدة سجلًا إقليميًا لمزودي خدمات الائتمان للاستهلاك. التسجيل إجباري، وقد يؤدي عدم الامتثال إلى الغرامات أو الإغلاق أو تعطيل المنصات. السلطة المعنية بالتطبيق ستكون وزارة التجارة الداخلية وحماية المستهلك. كما يُحظر حجز بطاقات الهوية أو البطاقات أو الرموز أو كلمات المرور، والرسوم غير المعلنة، والضمانات الفاضحة أو المبالغ فيها، والتحصيلات التي ترهب أو تهين.
خلال 180 أيام تسري حالة طوارئ اقتصادية ومالية واجتماعية مرتبطة بهذه العمليات. في تلك الفترة، يتم تعليق بعض الإجراءات الاحترازية للحجز وتنفيذ الأحكام القضائية التي تم الترويج لها في محاكم ريوخا من قبل الموردين المشمولين بالنظام. التعليق لا يلغي الدين ولا يشمل تلقائيًا أي التزام. تطبيقه يعتمد على نوع الدائن، والائتمان الاستهلاكي المعني، والشروط التي تحددها القانون.
يجب أن تمر الحالات المعنية بمصالحة إدارية إلزامية. هناك يمكن مراجعة الفوائد، والعمولات، والرسوم؛ وخصم المبالغ التي تم تحصيلها بشكل مفرط من رأس المال؛ والاتفاق على خطط تتوافق مع القدرة الاقتصادية للمدين. إذا اكتشفت الهيئة استغلال الحاجة أو الضعف، يجب الإبلاغ عنها أمام النيابة العامة. ستعتمد فعالية النظام على الأفراد، والمواعيد النهائية، والوصول الإقليمي، والقدرة على تنفيذ الاتفاقات أمام المشغلين الرقميين أو أولئك الذين يقيمون خارج المقاطعة.
الإجراء يقدم استجابة فورية للديون المفرطة خارج النظام المصرفي، لكنه سيواجه أيضاً مناقشات حول المنافسة والتنفيذ. يجب على الحكومة نشر السجل، ومعايير الرقابة، وعدد التسويات، والعقوبات. ستكون هناك حاجة إلى حملة واضحة ليعرف المدينون ما إذا كان دائنهم مشمولاً، وأين يمكنهم المطالبة، وما الوثائق التي يجب تقديمها. من جانبهم، سيحتاج الموردون إلى قواعد عملية للتسجيل وتكييف العقود دون تعطيل الخدمات القانونية. ستحدد المحاكم النطاق المحدد للتعليق عندما تنشأ النزاعات. تم تأكيد السريان بالفعل؛ ما تبقى التحقق منه هو ما إذا كان النظام يقلل من الممارسات التعسفية دون قطع الوصول القانوني إلى الائتمان وما إذا كان يحقق حماية موحدة خلال أيام الطوارئ 180. ستساعد نشر الإحصاءات الشهرية على معرفة ما إذا كان المصالحة تقلل من النزاعات أو تؤجل ببساطة النزاعات حتى نهاية التعليق. يجب أن تكون هذه التقييمات متاحة للتقييم العام.
