La Rioja завершил процедуру Закон 10.901 и ввел в действие провинциальный режим для защиты пользователей потребительских кредитов. Губернатор Ricardo Quintela издал Декрет о необходимости и срочности 1.293 19 августа; Законодательное собрание утвердило его 20, а Исполнительная власть опубликовала закон через Decreto 1.330 24 августа. Публикация в Официальном вестнике 25 подтвердила, что норма уже имеет юридическую силу.
Режим распространяется в основном на кредиторов и нефинансовых поставщиков кредитов, включая технологические компании, цифровые платформы и виртуальные кошельки, которые предоставляют финансирование, не подпадая под специальный контроль национального закона о финансовых учреждениях. Банки, регулируемые Banco Central, находятся за пределами этой провинциальной схемы. Это различие определяет компетенцию La Rioja и концентрирует вмешательство в рынок, где уязвимые потребители могут сталкиваться с неполной информацией, несоразмерными гарантиями или запугивающими механизмами взыскания.
Закон обязывает информировать о ставках, взносах, комиссиях, страховках, налогах и общей стоимости. В качестве максимального ориентира принимается годовая номинальная ставка для личных кредитов свободного назначения, без обеспечения и с фиксированной ставкой, опубликованная Banco федеральное правительство. Более высокая величина может рассматриваться как чрезмерная, злоупотребляющая и несоразмерная. Это правило предоставляет проверяемый параметр, хотя его применение потребует сравнения договоров, дат и фактических сборов, чтобы избежать переноса стоимости на отличные от номинального процента элементы.
Норма создает Провинциальный Реестр Поставщиков Потребительских Кредитных Услуг. Регистрация обязательна, и ее несоблюдение может повлечь штрафы, закрытие или лишение права работы платформ. Органом, ответственным за применение, будет Субсекретариат внутренней торговли и защиты прав потребителей. Также запрещается удержание удостоверений личности, карт, кодов или паролей, незаявленные списания, явно несоразмерные гарантии и запугивающее или унижающее взыскание долгов.
В течение 180 дней действует экономическое, кредитное и социальное чрезвычайное положение, связанное с этими операциями. В этот период приостанавливаются определённые обеспечительные меры по аресту и исполнению судебных решений, инициированные в судах Риохи поставщиками, включёнными в данный режим. Приостановка не аннулирует долг и автоматически не распространяется на любые обязательства. Её применение зависит от типа кредитора, вовлечённого потребительского кредита и условий, установленных законом.
Рассматриваемые случаи должны пройти обязательное административное урегулирование. Там можно будет пересматривать проценты, комиссии и сборы; относить к капиталу суммы, взятые чрезмерно; и договариваться о планах, совместимых с экономическими возможностями должника. Если орган выявит использование потребности или уязвимости в своих интересах, он должен сообщить об этом в Прокуратуру. Эффективность системы будет зависеть от персонала, сроков, территориального доступа и способности обеспечивать выполнение соглашений в отношении цифровых операторов или лиц с местом жительства за пределами провинции.
Мера предоставляет немедленный ответ на чрезмерную задолженность вне банковской системы, но также столкнется с обсуждением вопросов конкуренции и исполнения. Правительство должно опубликовать реестр, критерии надзора, количество примирений и санкции. Необходима будет четкая кампания, чтобы должники знали, подпадает ли их кредитор под действие закона, куда обращаться и какие документы представлять. Поставщикам, в свою очередь, потребуются операционные правила для регистрации и адаптации контрактов без прерывания легальных услуг. Суды определят конкретный объем приостановки в случае возникновения споров. Срок действия уже подтвержден; осталось проверить, снижает ли режим злоупотребления, не ограничивая законный доступ к кредиту, и обеспечивает ли равномерную защиту на протяжении 180 дней чрезвычайного положения. Публикация ежемесячной статистики помогла бы понять, снижает ли примирение количество судебных разбирательств или просто откладывает конфликты до окончания приостановки. Этот баланс должен быть доступен для публичной оценки.
