La dégradation de la capacité de paiement des ménages argentins s'accompagne d'un second problème: les méthodes agressives de recouvrement extrajudiciaire. Des débiteurs décrivent des appels à toute heure, des menaces de visite, des messages adressés aux proches ou aux employeurs et des documents présentés comme officiels. La pression perturbe parfois la vie familiale, professionnelle et émotionnelle.
Une femme de 33 ans vivant à La Matanza a eu recours à un prêteur informel après la suspension de la pension d'invalidité perçue pour l'un de ses enfants. Elle a emprunté l'équivalent de 530 dollars pour les dépenses courantes; en moins de trois mois, la dette a atteint environ 3 600 dollars. De nouveaux crédits l'ont conduite à devoir près de 13 100 dollars à sept prêteurs.
Le phénomène dépasse les prêts de quartier. Les entités non bancaires, notamment les portefeuilles numériques et sociétés de crédit rapide, regroupent 90,6 % des personnes en défaut, mais seulement 26,2 % du montant total irrégulier. La Banque centrale indique que la part de personnes ayant au moins une dette impayée est passée d'environ 13,6 % en octobre 2024 à 26,6 % en juillet 2026. Les montants irréguliers ont atteint 18 %.
La proportion de ménages utilisant un financement n'a pas connu une hausse similaire et reste proche de 59 % depuis 2016. C'est la capacité de remboursement qui s'est affaiblie, sous l'effet de revenus détériorés et de taux souvent très supérieurs à l'inflation. Les crédits servent fréquemment à payer nourriture, services et dépenses ordinaires, transformant une urgence en succession de refinancements.
Des avocats et organisations signalent l'usurpation de l'identité de procureurs ou policiers, l'envoi de faux avis judiciaires et l'annonce de saisies inexistantes. Un homme a reçu 164 courriels et 48 messages WhatsApp en deux jours après avoir utilisé une application non enregistrée. Elle proposait un taux de 100 % pour huit jours et ajoutait 5 % par jour de retard, sans vérifier la solvabilité.
L'article 175 bis du Code pénal définit l'usure lorsqu'une personne exploite la nécessité ou l'inexpérience d'autrui pour imposer des avantages manifestement disproportionnés. La règle vise aussi celui qui cherche à faire valoir un crédit en connaissant son caractère usuraire. Les recours individuels peuvent améliorer les conditions de paiement, mais de nombreuses familles manquent de ressources et d'accompagnement.
Le député municipal Leandro Santoro a présenté un projet pour encadrer le recouvrement extrajudiciaire. Il limite le nombre de contacts, exclut les nuits et dimanches, interdit les démarches sur le lieu de travail ou auprès des proches et prévoit des sanctions pour faux documents et menaces. Au niveau national, le gouvernement considère l'endettement comme une décision privée et n'annonce pas de programme général de désendettement.
Le débat immédiat porte donc sur le soutien aux personnes sous pression et la création d'un contrôle effectif. Les organisations expliquent que la première intervention est souvent émotionnelle avant d'être juridique, face à la peur, l'insomnie et au désespoir. La discussion devra préciser les pratiques interdites, l'autorité de surveillance et les voies de plainte permettant d'éviter de nouvelles représailles.
